Trên thực tế, nhiều ngân hàng đã gặp rủi ro như phải đền bù tiền cho khách hàng do đã chuyển tiền theo giấy tờ giả mạo, không thu hồi được vốn vay (không phát mãi được tài sản đảm bảo) do nhận phải giấy tờ giả mạo... Vụ Huỳnh Thị Huyền Như gần đây là một trường hợp rất điển hình. Làm sao để nhận biết giấy tờ giả ?

Trước tình trạng đó, khối quản trị rủi ro của các ngân hàng đều phải nghiên cứu và thống kê một số hình thức giả mạo giấy tờ, tìm ra cách thức hỗ trợ nhận biết để các đơn vị tham chiếu trong quá trình giao dịch với khách hàng, nâng cao tinh thần cảnh giác, nhanh chóng và kịp thời phát hiện các đối tượng nghi ngờ.

Trên thực tế, hiện có hai hình thức giả mạo giấy tờ trong giao dịch ngân hàng: làm giả toàn phần và làm giả từng phần tài liệu. Trường hợp làm giả toàn phần là làm giả toàn bộ tài liệu. Các loại tài liệu làm giả thường gặp gồm: Thẻ tiết kiệm, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Đăng ký xe ô tô, Bảo lãnh thanh toán, Lệnh rút tiền, Ủy nhiệm chi, Giấy giới thiệu, Thị thực nhập cảnh… Xem làm sổ hồng giả tại Làm Bằng Nhanh

 Làm giả từng phần tài liệu là làm giả một phần nào đó nội dung của tài liệu. Tài liệu giả từng phần rất đa dạng, chủ yếu gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Đăng ký xe ô tô, Giấy chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, các loại Hợp đồng, Giấy ủy quyền…

Khi giao dịch với khách hàng, cán bộ ngân hàng có thể căn cứ vào một số đặc điểm để nhận biết giấy tờ giả mạo. Chẳng hạn, nhận biết chữ ký giả mạo cần nhìn vị trí chữ ký trong tài liệu có bất thường hay không. Giả mạo bằng chữ ký là hình thức ký tô đè qua các hình thức than, ánh sáng ngược, sau khi đã photocopy, tạo ra vết hằn.

Hay một cách giả mạo giấy tờ phổ biến được sử dụng trong thời gian gần đây là dùng con dấu giả. Thông thường, dấu giả có đường nét nhòe, không sắc gọn, lượng mực dầy, không có vết hằn của các nét in giấy. Đồng thời, bề mặt con dấu không có đường nét, có những điểm ngắt quãng ngoài các nét in, có các vết chấm màu in nằm rải rác.